Одним из главных элементов сегодняшней экономической системы является банковское кредитование, то есть предоставление денежных средств в долг. Мировая практика показывает, что без кредитов и займов экономика не может динамично развиваться. Важным фактором международного товарооборота является кредит. Он способствует увеличению объемов мировой торговли, развивая спрос на рынке со стороны заемщиков и кредиторов. На сегодняшний день кредит обслуживает большую часть таких внешнеэкономических связей как торговля товарами, услугами, зарубежная инвестиционная деятельность. Приобретение предприятий за рубежом обычно осуществляется за счет кредита. Кредит гарантирует надежность международных расчетных и денежных валютных операций, обсуживающих внешнеэкономические связи страны [4].
В ходе хозяйственной деятельности, в частности при закупках машин, оборудования, товарных запасов за рубежом, у многих организаций возникают трудности с денежными средствами. В таких случаях банковское финансирование экспортно-импортных операций обеспечивает интересы как покупателей, так и продавцов. С точки зрения государственных интересов развитие сферы экспортно-импортных операций и увеличение объема внешнеторговых сделок непосредственно влияют на насыщаемость внутренних рынков и приток иностранной валюты в страну.
Национальный рынок является источником финансирования товарного кредита и перевода валютных ресурсов. На сегодняшний день в условиях сильного обострения конкуренции в международной торговле любое государство стремится создать условия для усиления конкурентоспособности отечественных экспортеров. При этом поощряются операции по рефинансированию сделок промышленных компаний и банков, вовлеченных в экспортное кредитование.
Кредитование внешнеэкономических операций осуществляется в больших объемах частными банками и/или другими финансовыми организациями, но значительная роль здесь принадлежит банкам с государственным участием, что особенно характерно для развивающихся стран.
Банковское кредитование экспорта и импорта выступает в форме ссуд под залог товаров, векселей, товарных документов, учета тратт. Весьма зачастую банки дают кредиты большим компаниям-экспортерам, с которыми они непосредственно ассоциированы. Кредиты, выдаваемые банком страны-экспортера банку страны-импортера с целью кредитования поставок товаров, продуктов, машин, оборудования и т.д., называются экспортными финансовыми кредитами [6].
Банковские кредитные организации, как самостоятельные субъекты хозяйственной деятельности осуществляют свою деятельность на международном рынке. Формат данного сотрудничества достаточно разнообразен. Так, традиционно, кредитные организации являются участниками расчетного оборота, обеспечивая платежи своих клиентов – участников внешнеэкономической деятельности. В числе инструментов используются платежные поручения, переводные векселя, чеки, аккредитивы и инкассо. Данные инструменты платежного оборота используются как внутри страны, так и в расчетах с зарубежными партнерами в соответствии с международными стандартами [6].
Международный фактор правового регулирования банковской деятельности проявляется, прежде всего, в формате унифицированных норм банковского надзора. Примером таких норм могут выступать стандарты «SWIFT», международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, которая формализует протоколы взаимодействия кредитных организаций из разных стран. Иные примеры – рекомендации Базельского комитета, методы стандарта «ISO», применяемые для коммерческих банков, клиринговые системы взаимозачетов между продавцами и покупателями, поставщикам и заказчиками [5].
Правовой базой международных банковских платежей выступает договор на межбанковское корреспондентское обслуживание – соглашение между банками – резидентами разных стран, на оказание платежных услуг от имени по поручению друг друга. Данный вид сотрудничества формализован соответствующими стандартами и протоколами обмена информацией, определяет порядок, пределы ответственности и стоимость услуг каждой из сторон [1].
Составной частью расчетно-платежного и кредитного обеспечения внешнеэкономической деятельности является валютное обеспечение, как поставка (продажа) иностранных валют и покрытия валютных рисков предприятий – участников ВЭД.
Организационно-правовые формы международной деятельности могут осуществляться через банки-партнеры и через собственную зарубежную сеть [7].
Примером международной деятельности через банки-партнеры может выступать межбанковское корреспондентское обслуживание. Иной пример – участие в банковских синдикатах, как объединение деятельности двух и более кредитных организаций для решения общей задачи. Банковский синдикат создается на определенный срок (срок решения поставленной задачи), не влечет за собой создания нового юридического лица и объединения имущества. Решение поставленной задачи осуществляется банками-партнерами в рамках общего плана работ, но самостоятельно, с использованием собственных ресурсов и собственной корреспондентской сети [2].
Следует отметить, что расширение международного банковского бизнеса происходит в условиях продолжающейся либерализации и универсализации банковских операций, заинтересованности в долгосрочном вхождении иностранных инвесторов в капитал кредитных организаций за рубежом. При этом крайне важную роль играет практика правового регулирования банковской деятельности страны пребывания филиала, представительства или дочернего банка. Нормы данного права направлены на создание благоприятной среды развития собственной банковской сети, благоприятных условий привлечения иностранного капитала и выполнения международных обязательств государства. Помимо непосредственно банковского регулирования, данные нормы содержат и особенности валютного регулирования и валютного контроля [3].
Таким образом, международная деятельность кредитных организаций осуществляется посредством унифицированных правил и инструментов, в формате, определяемыми национальными, иностранными и международными актами.
Обычно у любого экономического процесса наряду с преимуществами есть ограничения и недостатки.
Как уже отмечено, позитивная роль международного кредитования состоит в обеспечении непрерывности воспроизводственных процессов и создании вспомогательного спроса, развитии внешнеэкономической деятельности сраны.
С другой стороны, международное кредитование сопряжено с обострением ряда противоречий и рисков. Так, в основе международной банковской системы находятся крупные транснациональные банки (ТНБ), через каналы которых осуществляется движение значительных международных финансовых потоков. ТНБ могут становиться инструментом кредитной дискриминации для оказания политического и/или экономического давления. Основные методы кредитной дискриминации – кредитные лимитирования, увеличение кредитных ставок, комиссионных и сборов и т.д. [5].
Таким образом, можно сделать вывод, что международной кредит представляет собой сложное экономическое явление и играет важную роль в развитии национального производства и внутреннего рынка для многих стран мира. Несмотря на некоторые риски международный кредит увеличивает экономическое благосостояние как в странах-кредиторах, так и в странах-заемщиках, способствуя росту внешней торговли и притоку инвестиций, а также повышает надежность международных расчётных операций.
Библиографическая ссылка
Свиридочкина В.А. МЕЖДУНАРОДНАЯ ПРАКТИКА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЭКСПОРТНО-ИПОРТНЫХ ОПЕРАЦИЙ // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2016. – № 4-6. – С. 1196-1198;URL: https://applied-research.ru/ru/article/view?id=9160 (дата обращения: 23.11.2024).