Вопросы функционирования национальной платежной системы являются стержнем экономики любой страны. Из-за блокировки счетов и прекращения работы платежных систем «Visa» и «MasterCard» в российских банках был нарушен платежный суверенитет России, что стало стимулом создания национальной системы платежных карт, внедрения пластиковой карты «Мир», как ее инструмента.

Таким образом, к ускорению развития национальной системы платежных карт нашу страну подтолкнули антироссийские санкции, в результате которых международные платежные системы «Visa» и «MasterCard» перестали обслуживать свои системы в ряде российских банках.

В связи с этим, заслуживает внимания тот факт, что у обеих компаний представляющих платежные системы местом их расположения является территория США.

Для характеристики сложности ситуации создавшейся с платежной системой страны (НПС) необходимо отметить, что в Росси и на начало 2014 года действовало около 20 российских платежных систем. Однако, их доля на рынке очень мала: крупнейшие из их числа – Объединённая российская платёжная Система (ОРПС) и «Золотая корона» занимали 3 и 5 % рынка соответственно.

Исследованиями установлено, что эффективная национальная платёжная система должна быть единой и покрывать всю страну, удовлетворять потребности всех секторов рынка, не разграничиваться на национальном и региональном уровнях [9].

При этом, для формирования эффективных финансово-расчетных инструментов, включая платежные карты необходима активная модернизация российской экономики [1].

Таблица 1

Значение понятий национальной платежной системы – «Мир» (на основе Правил ПС «Мир»)

Современный этап экономического развития страны характеризуется тем, что роль пластиковых карт и платежных систем, как части инфраструктуры безналичных расчетов в России постоянно повышается [6].

Действительно, количество пластиковых карт каждый год растёт. Это может быть обусловлено тем, что банки стали интенсивнее реализовывать зарплатные проекты. Дано объяснение развитию данного способа организации выплаты заработной платы с использованием пластиковых карт [2].

В условиях нестабильности платежной системы руководством Российской Федерации и ЦБ России было принято решение о создании национальной системы платежных карт (далее – НСПК) и выпуске российской платежной карты «Мир» с целью обеспечения бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств [4].

Для достижения указанной цели все платежные системы поделили на подконтрольные России (национально значимые) и неподконтрольные. Последние должны были внести обеспечительный взнос, либо перевести процессинг (обработку информации, используемой при совершении платежных операций) в НСПК. Платежные системы «Visa» и «MasterCard» статус национально значимых систем не получили.

Наряду с этим, изменения, внесенные в Закон № 161-ФЗ, обязали международные платежные системы организовать взаимодействие с НСПК. Таким образом «Visa» и «MasterCard» стали участниками НСПК. Для них это значительно удобнее и выгоднее, чем вносить крупный обеспечительный взнос либо создавать на территории России собственные процессинговые центры [5].

В свою очередь развитие НПС является ключевым фактором обеспечения суверенитета национального платежного пространства нашей страны, гарантирующей безопасность и бесперебойность проведения внутрироссийских транзакций по банковским картам.

Целями развития НСПК являются обеспечение эффективного, бесперебойного и доступного оказания услуг по переводу денежных средств в Российской Федерации с использованием национальных и международных платежных инструментов в условиях конкуренции с существующими платежными системами, повышение доверия пользователей к безналичным расчетам [4].

Деятельность НСПК регулируется Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Указанием Банка России от 16.12.2014 N 3493-У.

Перед НСПК Правительством России были поставлены две основные задачи:

1. Создание операционного и клирингового центра для обработки внутрироссийских операций по картам международных платежных систем;

2 Выпуск и продвижение национальной платежной карты «Мир» – создание национальной платежной системы [7].

Рассмотрим далее основные понятийные значения (табл. 1) платежной системы «Мир».

Основными участниками платежных взаимоотношений являются:

– Центральный Банк Российской Федерации;

– коммерческие банки;

– платежные системы, зарегистрированные ЦБ РФ.

Стратегия развития НПС построена с учетом текущего состояния рынка розничных платежных услуг Российской Федерации:

– сохранение значительной доли наличных расчетов и преобладания операций по получению наличности;

– необходимости повышения прозрачности ценообразования на рынке платежей;

– доминирования международных платежных систем на отечественном рынке платежных услуг;

– отсутствия операционного и платежного клирингового центра национального уровня.

Действия по реализации Стратегии направлены на решение следующих задач:

– увеличение доли безналичных расчетов, при обеспеченности сохранности средств населения;

– определение национальных стандартов безопасности переводов денежных средств и изменение структуры национального рынка платежных услуг, снижение его зависимости от международных платежных систем;

– стимулирование долгосрочных денежных накоплений населения на банковских счетах и повышение финансовой грамотности населения страны.

Развитие Национальной платежной системы предусматривается в 3 этапа ее внедрения [8].

1. Первый этап (до 31 марта 2015 года). Создание национальной операционно-независимой платформы для обработки внутрироссийских транзакций с использованием национальных и международных платежных карт. Организация взаимодействия между участниками рынка платежных услуг через операционный платежный и клиринговый центр (ОПКЦ) НСПК по картам международных платежных систем.

2. Второй этап (апрель – декабрь 2015 года). Осуществление комплекса мероприятий, направленных на запуск и развитие национальных платежных инструментов – карты «Мир». В сжатые сроки была создана НСПК «Мир» и начата эмиссия пластиковых карт «Мир». При этом стоит отметить, что за это время на территории РФ создан процессинговый центр, который производит на базе НСПК транзакции по картам «Visa» и «MasterCard» международных платежных систем, а также транзакции внутри России по картам «Мир» и других платежных систем.

3. Третий этап (2016 – 2018 годы) предусматривает мероприятия по насыщению продуктовой линейки НСПК актуальными платежными продуктами и сервисами, их продвижению и развитию на территории России, а также по продвижению национальных платежных карт и иных электронных средств платежа, а также сервисов НСПК за пределами России.

В настоящее время карты «Мир» отличаются от карт международных платежных систем:

– не предусмотрена комиссия за внутрибанковский оборот по операциям;

– в картах «Мир» на данный момент реализована только базовая функциональность;

– себестоимость изготовления карт «Мир» на начальном этапе выше себестоимости изготовления карт «Visa» и «MasterCard»;

– первоначальными пользователями карты станут бюджетники, пенсионеры и другие лица, получающие средства из государственного бюджета.

Таблица 2

Условия обслуживания банками платежных карт «Мир»

Примечание. *Для физических лиц, получающих заработную плату на карты банка, военных пенсионеров, заемщиков и вкладчиков банка – бесплатно. **Начиная со второго года обслуживания.