Scientific journal

International Journal of Applied and fundamental research

ISSN 1996-3955

ИФ РИНЦ = 0,593

Уроки финансово-экономического кризиса 2008– 2010 гг. вРоссийской Федерации наглядно продемонстрировали, что при осуществлении финансово-экономической политики недостаточно ориентации на крупные корпорации икоммерческие банки. Первые вусловиях понижательной волны экономического цикла часто оказываются неконкурентоспособными ине могут продолжать функционирование без государственной финансовой поддержки; вторые– часто отдают приоритет не кредитованию потребности винвестициях, необходимых для прогрессивного развития экономики, акраткосрочным финансовым спекуляциям на рынке валюты или драгоценных металлов.

Для повышения эффективности функционирования, роста инвестиционной привлекательности экономики могут идолжны использоваться финансовые, трудовые, интеллектуальные ресурсы важнейшего из секторов экономики, сектора, вкотором осуществляется воспроизводство человеческого капитала,– домашних хозяйств. Во всех развитых государствах мира срыночной экономикой сектор домохозяйств играет принципиальную роль, обеспечивая не только текущую потребность втрудовых ресурсах надлежащей квалификации, не только стимулируя рост производства через механизмы совокупного спроса, но иудовлетворяя спрос на финансово-инвестиционные ресурсы, необходимые для технико-технологической модернизации социально-экономических систем, за счет индивидуальных сбережений.

В этой связи проблема интеграции ресурсов домашних хозяйств вэкономику приобретает приоритетный вэкономической науке характер.

Общие проблемы функционирования сектора домашних хозяйств затронуты висследованиях Т.Веблена, Дж.Гэлбрейта, Дж.Нэша, Р.Коуза, Д.Норта, Г.Беккера, А.И.Анчишкина, С.И.Лунева, В.В.Новожилова, Е.В.Гольмовой идр. Всовременной России вопросы влияния доходов исбережений домашних хозяйств на экономическое развитие получили освещение втрудах А.Г.Батраковой, С.А.Белозерова, А.В.Верникова, В.В.Глухова, В.К.Гуртова, А.В.Дорохова, Т.В.Лавровой, Н.В.Можайкиной, А.Е.Суринова идр.

В работе применялись методы ситуационного, динамического, экономико-статистического анализа.

Особенности экономического поведения домашних хозяйств различных государств мира взначительной степени обусловливаются дифференциацией доходов между различными их группами. Исследования показывают, что более существенное социальное расслоение среди ведущих стран по сравнению сРоссией наблюдается лишь вБразилии (табл. 1) [1, с. 110-111].

Таблица 1

Распределение доходов домохозяйств по равным группам, каждая из которых составляет 20 % населения (1 группа– наименее обеспеченные домохозяйства, 2 группа– наиболее обеспеченные домохозяйства)

Как следует из рис. 1, фактическое потребление домашних хозяйств вРоссии всреднем в2,5-3,0 раза меньше, чем потребление домохозяйств государств Западной Европы иболее чем в4,0 раза меньше данного показателя удомохозяйств вСША. Данная диспропорция наглядно свидетельствует об уровне икачестве жизни среднестатистического отечественного домохозяйства [1, с. 111].

При этом отметим, что крайне высокое конечное потребление домохозяйств США взначительной степени обусловливается высокой зависимостью от потребительского кредита, атакже меньшей, чем вЕвропе склонностью ксбережениям. Так, по оценкам М. Хазина, одной из фундаментальных причин кризиса 2007-2010 гг. вСША было именно не вполне экономически рациональное поведение американских домохозяйств вчасти использования доходов, потреблений исбережений [4].

Рис. 1. Фактическое конечное потребление домашних хозяйств

Одной из фундаментальных причин американского, а, врезультате, имирового финансового кризиса 2007-2010гг. явилось не только нерациональное поведение домохозяйств вчасти максимизации текущего потребления материальных благ за счет кредитования иперекредитования, но икрайне недостаточная доля сбережений врасходах домохозяйств– недостаточная именно для обеспечения нормальных условий воспроизводства реального сектора экономики.

О склонности домашних хозяйств различных государств мира ксбережению внаиболее общем виде свидетельствует сравнение средних ставок по банковским депозитам ииндекса потребительских цен (рис. 2) [1, с. 112, 305].

Очевидно, что склонность ксбережению домашних хозяйств тем выше, чем существеннее разница между средней ставкой процента по банковским депозитам ииндексом потребительских цен, отражающим процесс обесценения наличных денег. Отметим, что, несмотря на условия посткризисной депрессии 2009–2010 гг., достаточно благоприятные условия для сбережения средств домашних хозяйств сложились вГермании и, вменьшей степени, во Франции. ВРоссийской Федерации, как, впрочем, ив США индекс потребительских цен превышает среднюю ставку по депозитам коммерческих банков, что отрицательно влияет на склонность населения ксбережению средств и, соответственно, уменьшает предложение инвестиционных ресурсов вэкономике.

Рис. 2.Ставки по депозитам для физических лиц всравнении синдексом потребительских цен

По нашему мнению, внаиболее общем виде можно выделить две основные модели воздействия домохозяйств на экономику региона– модель высокой степени интеграции домохозяйств сэкономикой региона имодель низкой степени интеграции. Их наиболее общие характеристики систематизированы втабл. 2.

Таким образом, домохозяйства, тесно интегрированные сэкономикой конкретного региона, встречаются преимущественно вгосударствах Европы, причем всельских территориях исравнительно небольших городах, где важным фактором экономического поведения домохозяйств, втом числе всфере сбережений иинвестирования, является личное знакомство, личное доверие директору банка, директору предприятия, акции которого приобретаются, специалистам паевого или пенсионного фонда ит.п.

Модель высокой степени интеграции предусматривает ипредрасположенность большинства домохозяйств региона ксбережению средств именно врегиональных банках, атакже региональных коллективных финансовых фондов.

Таблица 2

Сравнительные характеристики моделей воздействия домохозяйств на экономику региона (составлено авторами)

На распространенность фондов коллективного инвестирования вЕвропе, вчастности, вГермании, указывают, вчастности, Е.Н.Смирнов иС.М.Смагулова [2, с. 27]. Следует отметить, что такого фонда не только осуществляют инвестирование вакции ипаи региональных предприятий, но ив ряде случаев осуществляют операции по кредитованию самих домохозяйств, выступая своего рода аналогом кассы взаимопомощи. Такого рода система взаимоподдержки домохозяйств друг сдругом вопределенной степени является для нуждающихся всредствах домохозяйств более выгодной, чем получение кредита вбанке, поскольку коллективные фонды имеют меньшие издержки функционирования и, соответственно, могут предложить кредитные ресурсы на более выгодных условиях.

Определенный интерес представляет иопыт социально-экономической политики вчасти регулирования экономических интересов домохозяйств вряде динамично развивающихся азиатских государств, вчастности вЯпонии иЮжной Корее во второй половине XX в.

Исторически система государственного регулирования деятельности домашних хозяйств вЯпонии прошла ряд этапов, весьма существенно отличных друг от друга. Впериод до Второй Мировой войны Япония представляла собой экономически слабо развитое, чрезмерно милитаризированное государство, характеризовавшееся низким уровнем развития рыночного механизма. Конкурентоспособность японской промышленности была крайне низкой. Поражение ввойне иструктурный экономический кризис конца 1940-х годов выдвинули многочисленные проблемы повышения экономической исоциальной эффективности на первый план.

В 1950-е годы для развития японской экономики были характерны три диалектически взаимосвязанные тенденции: становление рыночного механизма, формирование концептуальных основ государственной экономической политики отраслевого «нацеливания» имаксимальное стимулирование процессов трансформации личных сбережений домашних хозяйств винвестиционные ресурсы.

Политика отраслевого «нацеливания» вЯпонии включала всвой состав, прежде всего, восстановление, реконструкцию имаксимальную защиту зарождающихся отраслей. Отраслевой протекционизм был нацелен на защиту японских промышленных производств от более развитых, конкурентоспособных зарубежных товаропроизводителей. М. Портер по этому поводу отметил: «Правительство регулировало направление капитала искудных материальных ресурсов (например, стали) внекоторых секторах, ограничивало иностранное вмешательство, обговаривало лицензионные условия на иностранную технологию, понижало ставку процента, оказывало различную помощь вэкспортных операциях» [3, с. 451]. Политика «нацеливания» также получила название микроподхода крешению проблем повышения эффективности функционирования экономики. При этом важнейшим источником финансирования модернизации экономики являлись именно личные сбережения домашних хозяйств Японии, трансформирующиеся винвестиции через механизмы кредитной системы игосударственные займы.

Другим примером быстрого иустойчивого повышения экономической эффективности является Южная Корея, которая во второй половине XX-го столетия достигла значительных успехов вобласти конкурентоспособности национальной промышленности. В. Хруцкий вмонографии «Южнокорейский парадокс» утверждает, что основой успешного эффективного развития южнокорейской экономики является продуманный подход государства квыбору приоритетов развития, вкачестве важнейшего из которых рассматривается человеческий капитал домохозяйств [5].

Таким образом, основными взаимосвязанными чертами политики регулирования экономического поведения домашних хозяйств вЮжной Корее и, вособенности, вЯпонии являлись:

а)неразрывная взаимосвязь процессов регулирования экономического поведения домохозяйств, впервую очередь всфере потребления иформирования сбережений, сдолгосрочными планами развития реального сектора экономики, последовательной модернизацией отраслевой структуры промышленности, политикой вобласти развития человеческого капитала;

б)максимально возможный протекционизм истимулирование процессов трансформации личных сбережений домохозяйств винвестиции, необходимые для технико-технологической модернизации реального сектора экономики;

в)индикативное планирование, втом числе региональное, экономического развития сектора домашних хозяйств;

г)функционирование специальных институтов (таких, вчастности, как институт пожизненного найма персонала вЯпонии), обеспечивающих повышение уровня интеграции домашних хозяйств сэкономикой государства иотдельных регионов, снижающих уровень неопределенности экономического поведения домохозяйств.

Выводы

По результатам анализа зарубежного опыта экономического поведения домашних хозяйств выделены две базовые модели влияния домашних хозяйств на развитие региональной экономики: модель высокой интеграции домашних хозяйств в структуру региональной экономики и модель низкой интеграции. Модель высокой интеграции предусматривает максимально полное и качественно разноплановое взаимодействие домохозяйств с элементами и институтами экономики конкретного региона, обеспечивающее долгосрочное устойчивое повышение уровня реального валового регионального продукта, увеличение предложения инвестиций, рост доходов регионального бюджета и возможностей реализации социальных программ регионального значения. Модель высокой интеграции характеризуется низкой степенью мобильности рабочей силы, предпочтение региональной кредитной и финансовой системе со стороны домохозяйств, активное участие домохозяйств в региональных акционерных механизмах и институте местного самоуправления.