Банковские кредиты и вложения в финансовые инструменты являются важным источником финансирования экономики, в том числе, её нефинансового сектора. Целью исследования является получение абсолютных оценок финансовой активности кредитных организаций в нефинансовом секторе Дальневосточного федерального округа Российской Федерации (далее – ДФО РФ) при существующих ставках доходности банковских активов.
Материалы и методы исследования
С помощью статистического метода исследования проведен анализ показателей банковской системы ДФО РФ по состоянию на 01.01.2015 года. Информационной основой выступили данные Центрального банка РФ, размещенные на сайте www.cbr.ru.
Результаты исследования и их обсуждение
Институциональную структуру банковского сектора ДФО РФ по состоянию на 01.01.2015 года формируют 22 головных кредитных организации, 89 филиалов, 1000 дополнительных офисов, 113 операционных касс вне кассового узла, 104 кредитно-кассовых офиса, 645 операционных офисов (табл. 1, 2).
Динамика количества действующих кредитных организаций и их филиалов в ДФО РФ за период 2011–2014 годы – устойчиво отрицательная (табл. 1), количества внутренних структурных подразделений кредитных организаций на территории округа – неравномерная (табл. 2).
Размер активов кредитных организаций ДФО РФ по состоянию на 01.01.2015 года составляет 576 900 095 тыс. руб., в том числе активы в рублях – 513 448 252 тыс. руб., активы в иностранной валюте – 63 451 843 тыс. руб. [3]. Следует отметить высокий уровень концентрации банковских активов на территории федерального округа. Так, 80 % всех активов кредитных организаций ДФО РФ приходится на 4 кредитных организации [4].
По состоянию на 01.01.2015 года, кредитные организации, зарегистрированные в ДФО РФ, предоставили нефинансовым организациям кредиты и прочие размещенные средства на сумму 81 710 850 тыс. руб. [5], что составляет 14,2 % активов данных кредитных организаций. Кредитные организации, расположенные на территории Дальневосточного федерального округа РФ (инорегиональные кредитные организации), предоставили нефинансовым организациям кредиты и прочие размещенные средства на сумму 445 312 925 тыс. руб. [6]. Таким образом, финансовая активность кредитных организаций ДФО РФ по кредитованию и размещению ресурсов иными способами (депозиты, инвестиции) в нефинансовый сектор экономики ДФО РФ оценивается на уровне 527 млрд руб. (82 млрд руб. плюс 445 млрд руб.).
Таблица 1
Количество действующих кредитных организаций и их филиалов в ДФО РФ, единиц
Дата |
Количество кредитных организаций в регионе |
Количество филиалов в регионе |
||
всего |
кредитных организаций, головная организация которых находится в данном регионе |
кредитных организаций, головная организация которых находится в другом регионе |
||
01.01.2012 |
26 |
136 |
8 |
128 |
01.01.2013 |
23 |
121 |
7 |
114 |
01.01.2014 |
22 |
96 |
7 |
89 |
01.01.2015 |
22 |
89 |
6 |
83 |
Источник: [1].
Таблица 2
Количество внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов) в ДФО РФ, единиц
Дата |
Дополнительные офисы |
Операционные кассы вне кассового узла |
Кредитно-кассовые офисы |
Операционные офисы |
Всего |
01.01.2012 |
1 074 |
232 |
87 |
308 |
1 701 |
01.01.2013 |
983 |
207 |
108 |
539 |
1 837 |
01.01.2014 |
1 040 |
137 |
111 |
622 |
1 910 |
01.01.2015 |
1 000 |
113 |
104 |
645 |
1 862 |
Источник: [2].
Таблица 3
Оценка финансовой активности кредитных организаций в нефинансовом секторе экономики ДФО РФ
№ п/п |
Наименование финансовой активности банковского сектора |
Сумма, млрд руб. |
Доходность, % |
1 |
Кредиты и прочие средства, размещенные кредитными организациями, зарегистрированными в ДФО РФ |
82 |
7,35–13,15 |
2 |
Кредиты и прочие средства, размещенные кредитными организациями и филиалами кредитных организаций, расположенными на территории ДФО РФ |
445 |
|
3 |
Долговые обязательства Российской Федерации, приобретенные кредитными организациями, зарегистрированными в ДФО РФ |
7 |
11,96–14,5 |
4 |
Долговые обязательства Российской Федерации, приобретенные кредитными организациями и филиалами кредитных организаций, расположенными на территории ДФО РФ |
5 |
Источник: составлено автором по [5; 6; 7; 8; 9; 10].
Финансовая активность кредитных организаций на рынке долговых обязательств РФ характеризуется следующими показателями по состоянию на 01.01.2015 г. Кредитными организациями, зарегистрированными в ДФО РФ, приобретено долговых обязательств РФ на сумму 6 569 151 тыс. руб. [7]. Кредитными организациями, расположенными на территории ДФО РФ, приобретено долговых обязательств РФ на сумму 5 110 973 тыс. руб. [8]. Таким образом, финансовая активность кредитных организаций ДФО РФ по размещению ресурсов в государственные долговые обязательства РФ оценивается на уровне 12 млрд руб. (7 млрд руб. плюс 5 млрд руб.).
В табл. 3 приведена итоговая оценка финансовой активности кредитных организаций в нефинансовом секторе экономики ДФО РФ.
Выводы
По состоянию на 01.01.2015 года объём кредитов и прочих средств, размещённых кредитными организациями в нефинансовый сектор экономики ДФО РФ, состави 527 млрд руб. на условиях от 7,35 до 13,15 % годовых. Вложения кредитных организаций в долговые обязательства РФ составили 12 млрд руб на условиях от 11,96 до 14,5 % годовых.